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Reprobadas en transparencia, entidades de ahorro y crédito popular

  • Lunes 20 de febrero de 2017
  • en Finanzas

Las entidades financieras del sector Ahorro y Crédito Popular obtuvieron una calificación reprobatoria de 3.0 puntos en la segunda supervisión de 2016 en materia de transparencia del producto “crédito en cuenta corriente (línea de crédito)”. Así lo informó la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), al detallar que en esta evaluación se consideraron siete Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (Socap) y tres Sociedades Financieras Populares (Sofipo).

Aclaró que a dos Socap no fue posible realizarles la evaluación porque dejaron de ofrecer el producto, o bien, no hubo contratación de crédito dentro del periodo solicitado.

La información indica que mientras que una Sofipo dejó de colocar el producto, por lo que solo cumplieron con todo el procedimiento siete entidades, aprobando únicamente dos de ellas.

Recordó que el crédito en cuenta corriente o línea de crédito es otorgado por una institución financiera, con un monto límite para ser usado en cualquier momento y debe ser cubierto en los plazos que se indiquen en el contrato.

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Da derecho al acreditado a hacer disposiciones antes de la fecha fijada para la liquidación, en reembolso parcial o total de las disposiciones que previamente hubiere hecho.

Este crédito ocasiona el pago de intereses únicamente sobre el monto que se haya utilizado y dependiendo del caso, también puede originar comisiones por su utilización y/o por seguros asociados, añadió.

Explicó que la supervisión en materia de transparencia financiera se realiza con base en el análisis de expedientes reales de clientes contratantes del producto, considerando el contrato, la carátula, los estados de cuenta, comprobantes de operación, y además se revisa la publicidad y el contenido de la página de Internet institucional relacionada con el tipo de crédito que se evalúa.

Dada la importancia de este tipo de crédito en el sector, se considera que a partir de un contrato claro, un estado de cuenta entendible e información suficiente y transparente, se estarán sentando las bases para el desarrollo de un mejor producto que permita al usuario decidir cuál es el que más se adecúe a sus necesidades.

La Condusef señaló que si bien el promedio de calificación de las Sofipo y Socap mejoró en esta segunda supervisión, los resultados en general, continuaron siendo negativos, con un calificación final promedio de 3.0 puntos, desde 1.65 puntos de la evaluación previa.

Para el caso de las Sofipo, en ambas supervisiones ninguna entidad obtuvo calificación aprobatoria, por lo que el promedio de calificación en el sector pasó de 0.9 a 1.0. En el caso de la supervisión de cinco Socap en la segunda supervisión, solo dos aprobaron: Caja Popular Cristóbal Colón con 10.0 después de reprobar con 4.3 en la primera evaluación; y Caja Popular Mexicana con 7.3 después de obtener 2.9 en la primera revisión, lo que demuestra que sí se puede cumplir con la norma aplicable.

De esta forma, la calificación promedio de las cinco Socap supervisadas mejoró al pasar de 2.4 en la primera revisión a 4.9 en la segunda. Sobre el cumplimiento normativo de las entidades financieras supervisadas, el organismo apuntó que si bien las principales observaciones pasaron de 383 a 130 entre la primera y segunda revisión, aún son relevantes, lo que conlleva la aplicación de diversas sanciones económicas.

De la primera revisión se iniciaron 10 procesos de sanción a las entidades financieras por distintas causas, como utilizar contratos, estados de cuenta y publicidad que incumplen la norma, así como no realizar los cambios ordenados, situación que podría ser similar en esta segunda evaluación.

La Condusef aclaró que en el proceso de supervisión, no juzga la viabilidad de la institución, ni tampoco aspectos de costo-beneficio (comisiones y costos) o la bondad del producto.